Građani do dela novca neophodnog za minimalno učešće od 20 odsto za većinu stambenih kredita sve češće dolaze podizanjem nove keš pozajmice i na sedam godina otplate. U bankama kažu da je to sasvim legalan način da se reši pitanje početnog kapitala, koje je od 1. jula značajno otežano. Ipak, kako se na ovaj način podižu dve pozajmice (stambena i keš), kreditna sposobnost klijenta biva značajno opterećena, pa je ova solucija isplativa samo za relativno manji kredit, i to u slučaju da klijent i eventualno bračni partner imaju visoka primanja.

Kako je odlukom NBS od 1. jula propisano da odnos vrednosti hipoteke i kredita ne sme biti veća od 80 odsto, a u 95 odsto stambenih kredita se stan koji se kupuje daje kao hipoteka, najčešće je obavezno učešće od minimum 20 odsto. Tako za kredit od 50.000 evra, umesto 5.000 evra, sada treba duplo više. Do dodatnih 5.000 evra može se doći podizanjem keš kredita. U tom slučaju najbolje je da to bude dinarski kredit, jer za njih ne treba nikakvo učešće.

- Razmišljam o takvoj soluciji i trenutno mi plata dozvoljava dva kredita, ali ću sačekati još nekoliko meseci da vidim da li će kamate zbog male tražnje pasti ili će se eventualno vratiti minimalno učešće od 10 odsto - kaže za „Blic“ Slobodan Mićić, ekonomista iz Beograda.

Tako, na primer, do 1. jula, sa učešćem od 10 odsto, rata za stambeni kredit od 50.000 evra bi iznosila oko 280 evra. Za isti kredit sa učešćem od 20 odsto na 30 godina iznosi oko 250 evra. Na tu mesečnu obavezu sedam godina treba dodavati i oko 110 evra na ime keš kredita za dodatnih 5.000 evra, koliko treba za povećano učešće. Prostom računicom dobija se da će klijent koji podigne i keš kredit u konačnom saldu vratiti banci nešto manje novca nego da je podigao stambeni kredit po starim uslovima. Bitna razlika je što će prvih sedam godina (dok ne otplati keš kredit) morati banci da daje oko 80 evra veću ratu nego što bi to bio slučaj 1. jula.

- Istina je da se pojedini klijenti koji ne raspolažu dovoljnom količinom sredstava opredeljuju za gotovinske kredite koje bi iskoristili za učešće. Paralelno zaduživanje po osnovu stambenog i gotovinskog kredita može biti značajno opterećenje za kućni budžet, ali ukoliko predstavlja jedinu opciju za rešavanje jednog od najvažnijih životnih pitanja, svakako da se smatra opravdanim - kažu za „Blic“ u Intezi.

Po grubim proračunima, kada građanin krene u kupovinu stana, samo za prve troškove - učešće, provizija agencije, porezi, provizije banke, kursne razlike-, za stan od 60 do 70 kvadrata treba da pripremi i do 20.000 evra.

I u Erste banci kažu da je uzimanje gotovinskog kredita koji bi se iskoristio kao učešće za stambeni kredit moguće.

- Zaista, povremeno smo imali takve slučajeve. To se dešava kada klijent ne raspolaže dovoljnom količinom novca za učešće, a kreditno je sposoban da uzme dva kredita. Gotovinski kredit bilo bi moguće iskoristiti ne samo za učešće već i za plaćanje pratećih troškova, u slučajevima kada se oni ne mogu priključiti iznosu samog stambenog kredita - kažu u toj banci.

Petar Grujić iz Folksbanke kaže da u toj banci do sada nisu imali takve zahteve klijenta.

- Vrlo je diskutabilno da li je to dobro rešenje. Takvo rešavanje pitanja učešća za stambeni kredit došlo bi u obzir samo kod klijenata sa izuzetno visokim primanjima, gde je opterećenje mesečnih primanja na prihvatljivom nivou - zaključuje Grujić.

Ljiljana Milošević, zamenica direktora Sektora poslova sa stanovništvom u Komercijalnoj banci, kaže da se dinarski gotovinski krediti odobravaju u iznosu od 800.000 dinara, s rokom otplate do 77 meseci, dok se gotovinski krediti s valutnom klauzulom odobravaju do iznosa od milion dinara, s rokom otplate do 84 meseca.

I u Rajfajzen banci nam potvrđuju da, ukoliko klijent ispunjava sve uslove, može da podigne dinarski kredit na sedam godina ako mu to kreditna sposobnost omogućava.

Treba reći da na bankarskom tržištu i dalje postoje stambeni krediti za koje ne treba učešće. Ipak, za takvu opciju klijent mora da ima nekretninu pride, koju će založiti pod hipoteku.

- Najbolje rešenje za klijente koji ne mogu da obezbede učešće za stambeni kredit jeste da hipoteku uspostave na nekoj drugoj nekretnini u njihovom ili vlasništvu njihovih članova porodice, a koja je vrednija od nekretnine koju kupuju. Na taj način imaju mogućnost da kredit dobiju sa nula odsto učešća - objašnjavaju u Sosijete ženeral banci.

(Izvor : Blic)