U NBS izričiti da nema prelaznog perioda za neodobrene kredite, dok agenti za nekretnine kažu da njihove mere važe retroaktivno.

Stambeni kredit od danas u bankama može da se dobije samo sa učešćem od petine vrednosti kupljene nekretnine. Svi oni kupci na čije zahteve banka do juče nije stavila pečat odobreno moraće da dupliraju učešće za kupovinu krova nad glavom ili će morati da prežale troškove koje su do sada imali „na putu do stana”. A to mogu biti kapara prodavcu stana, procena vrednosti nekretnine, razne takse, osiguranja…

Jer, Narodna banka Srbije, u tumačenju svoje odluke o povećanju učešća na stambene kredite indeksirane u evrima (dinarski ne postoje) izričita je da propis važi od danas i da se nikakvi „popusti” ne mogu odobriti onima čiji su kreditni zahtevi u proceduri banaka.

Interesantno je, međutim, to što NBS u obelodanjivanju ove odluke koja je, inače, usvojena 17. maja, nije bila ni malo glasna, već je manje-više najšira javnost s njom upoznata skoro tri sedmice kasnije. To je potencijalne kupce omelo u nameri da kupe stan zbog procedure koja može da potraje mesec do dva. U centralnoj banci, naravno, kažu da nije tačno da javnost nije na vreme informisana, jer je odluka blagovremeno stavljena na sajt „među propise”.

Zbog najavljenih promena koje se odnose na uslove zaduživanja građana,u banci „Inteza” kažu da su u poslednjih mesec dana primili veći broj zahteva za stambene kredite.

–Svi zahtevi koje je banka do juče odobrila biće realizovani po starim uslovima. Svi ostali koji odstupaju od pravila,koja danas stupaju na snagu, moraće da se usklade sa novim merama NBS – kažu u „Intezi”.

U Rajfajzen banci kažu da su uložili ogromne napore da izađu u susret svim svojim klijentima koji su podneli zahteve za stambeni kredit.

–Ukoliko i dođe do toga da klijent nije uspeo dapodnese zahtev, banka ga neće izlagati suvišnim troškovima, jedino će biti neophodno da ispuni uslove propisane novom odlukom NBS i NKOSK. Dosta klijenata je u procesu podnošenja zahteva, ali uzimanje stambenog kredita je složen posao, a postupak ne može da se reši za par dana. Ni samo nalaženje odgovarajuće nekretnine ne traje kratko. Svakako, povećana je tražnja od trenutka kada je objavljena nova odluka NBS – kažu u „Rajfajzenu”.

U bankama nisu bili voljni da saopšte koliko je stambenih kredita kod njih u proceduri, odnosno koliko je potencijalnih kupaca „izvisilo”. Kažu da klijentima ostaje mogućnost da povećaju učešće sa 10 na 20 odsto ili mogu da dobiju kredit s 10 odsto učešća, ali samo ukoliko opterete hipotekom još jednu nepokretnost pored one koju kupuju na kredit. Na taj način banka bi, kao obezbeđenje, dobila mnogo veću vrednost pa bi mogla da odobri kredit sa samo deset odsto učešća. Međutim, i u bankama su svesni da je stavljanje čak dve hipoteke na nepokretnostima radi uzimanja jednog kredita nepovoljno i nepopularno tako da baš i ne očekuju da će neko koristiti ovu mogućnost.

U Nacionalnoj korporaciji za osiguranje stambenih kredita ne navode izričito koliko će građana čiji su krediti kod njih u proceduri ostati bez stambenog kredita. Tvrde da ne mogu biti razlog za sporu proceduru, jer zahteve obrađuju za jedan dan.

– U ovom momentu u obradi imamo oko 190 zahteva za osiguranje stambenih kredita od čega su oko 60 subvencionisani krediti.Proces obrade zahteva za osiguranje kredita u proseku traje jedan radni dan. Svi zahtevi pristigli do 15 časova u toku radnog dana su obrađeni do kraja istog dana, naravno pod uslovom dostavljanja kompletne dokumentacije od strane banke. U slučaju kredita sa subvencijomdržave, u proceduru je uključeno nekoliko institucija – Ministarstvo ekonomije i regionalnog razvojaili Ministarstvo odbrane, nadležni registar nepokretnosti, poslovna banka i Nacionalna korporacija – i u takvim okolnostima to traje duže. Ukoliko je reč o komercijalnim stambenim kreditima ceo proces, od podnošenja zahteva za kredit u banci do isplate, procedura traje nekoliko nedelja, odnosno mesec danaukoliko je reč o kreditima sa subvencijom. Nekompletna dokumentacija i vreme potrebno za upis hipoteke kod neuknjiženih objekata je razlog zašto procedura traje duže – kažu u NKOSK.

Agenti za nekretnine potvrđuju da će neki kupci stanova biti na gubitku. Grozda Savković-Malinović, suvlasnica agencije za nekretnine „Legat”, kaže da će svi kupci koji su zaključili predugovore, a kredit nisu završili do danas, biti u velikim problemima, jer će izgubiti kaparu.

– Predugovori se zaključuju tako da kupac daje kaparu, obično 10 odsto od ukupne vrednosti stana, kao garanciju da će kupoprodaja biti završena. Ali, ako kupac odustane od kupovine, ona propada. Prodavac ima pravo da avans zadrži kao naknadu štete koju je pretrpeo zato što nije prodao stan kako je očekivao, a u međuvremenu je izgubio druge kupce. U 90 odsto slučajeva prodaja nekretnina je vezana i prodavac je kaparu i sam dao kako bi za sebe pazario nepokretnost – objašnjava Savković-Malinović.

Iako su u praksi samo jednom imali slučaj da je prodavac kaparu vratio, u ovoj agenciji se trude da naprave takav dogovor da kupac, ako mu banka ne odobri kredit, dobije avans natrag od prodavca. Ali, kaže Savković-Malinović, postizanje takvog kompromisa zavisi samo od veštine posrednika.

Troškovi

- Izveštaj Kreditnog biroa

- Provizija banke za obradu kredita

- Osiguranje nekretnine

- Precene vrednosti nekretnine

- Izvod iz registra nepokretnosti

- Taksa za  overu založne izjave

- Taksa za upis hipoteke

- Naknada za obradu zahteva sa osigranje kredita kod NKOSK

- Provizija kod NKOSK od 1,5% do 3,5%

Vreme za realizaciju do dva meseca

– Pre stupanja na snagu ovakve mere NBS morao je biti uveden prelazni period kako se potencijalni kupci ne bi dogovarali za kupovinu stana ako nemaju novac za 20 odsto učešća u kreditu. Realnost je da se ova mera retroaktivno primenjuje na sve koji nisu završili kredit – stav je ovog agenta za nekretnine.

U građevinskoj direkciji Srbije, koja gradi nekoliko hiljada stanova, a u 95 odsto slučajeva njihovi kupci stan pazare na kredit, juče nismo dobili precizan odgovor šta će biti s učešćem koje im je dato ukoliko kupci ne budu mogli da realizuju kredit.

Dragan Grujić, direktor Građevinske direkcije Srbije, pre nekoliko dana, na primeru projekta na Voždovcu, rekao je da će svima novac biti vraćen.

Postupak za dobijanje stambenog kredita:

Pre:

Predugovor o kupovini stana; Zahtev za kredit; Procena tržišne vrednosti nekretnine na koju se stavlja hipoteka; Izvod iz katastra nepokretnosti; Zahtev za osiguranje kod NKOSK.

Dobijanje kredite

Posle:

Zahtev za upis hipoteke; Konačni ugovor o kupoprodaji; Osiguranje kod osiguravajuce kuće.

(Izvor : Politika)